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Nous avons les réponses à une variété de questions les plus souvent posées.

Ouverture et gestion du compte

Tous les citoyens et les résidents canadiens âgés de 18 ans et plus peuvent ouvrir un compte chez Desjardins Courtage en ligne. Malheureusement, nous ne pouvons ouvrir de compte pour les non-résidents.

Choisissez parmi les méthodes suivantes :

  • En ligne : Remplissez le en moins de 20 minutes, sans papier, ni délai de poste grâce à la signature électronique. Il est à noter que certains types de compte nécessiteront l’envoi de documents par la poste. On vous le mentionnera spécifiquement à la fin du processus. Les ajouts de comptes (en devises US, REER, CELI, Marge Options) pour clients existants se font par le même processus. Dans le formulaire en ligne, sélectionnez « Ajouter un compte à votre numéro de client existant » et suivez le processus. Veuillez noter que les nouveaux comptes apparaîtront en ligne seulement une fois qu'ils seront ouverts. Cela peut prendre quelques jours. Une fois ouvert, vous devez demander (s’il y a lieu) le transfert de vos positions.
  • Dans une caisse Desjardins : Communiquez avec votre caisse Desjardins pour prendre un rendez-vous. Un conseiller se fera un plaisir de vous ouvrir un compte.

Une fois la réception de vos formulaires dûment complétés, il faut prévoir en règle générale un délai de 48 heures avant de recevoir votre mot de passe temporaire qui vous permettra d’accéder à votre compte.

Oui, il est nécessaire d’avoir une mise de fonds minimale de départ de 1000 $.
Pour le dépôt initial, il est possible de le faire :

  • Par transfert électronique (voir section Transferts de fonds)
  • Par chèque à l’ordre de Desjardins Courtage en ligne

Pour transférer en partie ou en totalité un compte d'un autre établissement financier, vous devez remplir une autorisation de transfert de compte et nous la poster accompagnée d'une copie de votre plus récent état de compte. Nous nous occuperons de transmettre vos instructions à votre établissement financier et nous veillerons au suivi du transfert jusqu'à ce qu'il soit complété.

  • Les délais moyens de transfert varient de 5 à 10 jours ouvrables.
  • Pour un transfert de compte non enregistré, cherchez le formulaire D108
  • Pour un transfert de compte enregistré, cherchez le formulaire D112 disponible sur notre page « Formulaires ».

Voir la page des formulaires

Il suffit d'endosser ce document, d'y inscrire votre numéro de compte et de nous le faire parvenir par courrier recommandé à l'adresse ci-dessous. Des frais s'appliquent. Veuillez consulter le barème de commission des plateformes Disnat Classique et Disnat Direct pour connaître les détails.

Desjardins Courtage en ligne / Disnat
1170, rue Peel, bureau 105
Montréal (Québec) H3B 0A9

Vous pouvez demander un certificat en nous en faisant la demande par courriel ou par téléphone. (Veuillez consulter notre page « Nous joindre » pour connaître nos coordonnées.) Les frais rattachés à cette opération seront prélevés directement dans votre compte de courtage.

Votre état de compte du mois courant est disponible directement sur votre accès sécurisé au disnat.com, à la section « Relevés ». Des frais peuvent s’appliquer si vous le désirez le recevoir par la poste.

Oui. Le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE) protège, dans des limites bien définies, vos espèces et vos titres en cas de faillite de votre courtier. Veuillez visiter le site Web du FCPE Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet.  pour plus de détails.

Non, nous acceptons seulement les documents originaux dûment signés.

Transactions

Vous pouvez transférer de l'argent à votre compte Desjardins Courtage en ligne de l'une des manières suivantes :

  • Par AccèsD (pour les membres des Caisses Desjardins)
  • Par le biais de votre caisse Desjardins (au comptoir ou au guichet automatique)
  • Par la poste, en nous faisant parvenir un chèque personnalisé, à l’ordre de Valeurs Mobilières Desjardins, provenant d'une Caisse Desjardins ou d'une Banque à charte canadienne (consultez notre page « Nous joindre » pour connaître notre adresse).
  • Pour effectuer votre transfert à partir de votre institution financière, choisissez la fonction « Paiement de factures ». Pour procéder de cette façon, vous devez au préalable ajouter un « bénéficiaire » à votre liste de comptes fournisseurs. Ainsi, pour Desjardins Courtage en ligne, le bénéficiaire choisi sera « Valeurs mobilières Desjardins ». Inscrivez le numéro de votre compte de sept caractères dans la case « Numéro de compte ». Vous pouvez utiliser cette fonction pour transférer de l'argent à votre compte non enregistré et pour effectuer des contributions à votre compte REER. Vous devez, le cas échéant, inscrire deux comptes fournisseurs, afin de spécifier que vous avez plusieurs comptes.

Veuillez noter que Desjardins Courtage en ligne n’accepte pas et ne transfère pas électroniquement des fonds à ou de tierces parties.

Les confirmations de transaction sont disponibles directement sur votre accès sécurisé au disnat.com, à la section « Relevés ». Sur cette page, vous pourrez, si vous le désirez, télécharger vos confirmations sur votre ordinateur et les imprimer.

Vous et votre mandataire devez remplir le formulaire de procuration spéciale, disponible sur notre page « Formulaires ». Il s’agit de chercher le formulaire D104.

Voir la page des formulaires

Virement

Si vous êtes membre Desjardins, vous pouvez visualiser vos comptes Desjardins Courtage en ligne sur AccèsD et effectuer un virement entre comptes.

Si vous venez tout juste d’ouvrir votre compte chez DCL, prenez note qu’il y a un délai de quelques jours avant que votre compte de courtage soit visible dans AccèsD. Pour votre premier virement de fonds, veuillez utiliser la fonction « Paiement de facture ». Le nom du fournisseur est Valeurs mobilières Desjardins (Disnat) (QC). Veuillez indiquer votre numéro de compte en devise canadienne. Les sommes apparaîtront au compte Desjardins Courtage en ligne 24 à 48 heures après le paiement de facture.

  1. Ouvrez d’abord une session AccèsD pour particuliers sur Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. www.desjardins.com.

    Dans la page Sommaire, ouvrez le tiroir de la section Épargne et placements. Cliquez ensuite sur : Valeurs mobilières Desjardins/Disnat : Afficher mes comptes.

    Vos comptes de courtage apparaîtront alors dans la section Épargne et placements. Par le fait même, cette action permet aussi d’afficher vos comptes Desjardins Courtage en ligne dans la section Virements entre comptes.

  2. Sous la section « Virer » puis « Virements entre comptes », sélectionnez ensuite le compte de caisse « De » et le compte de courtage en ligne « Vers ». Pour contribuer à un REER, sélectionnez votre compte de courtage en ligne REER.

    Prévoyez un délai d’environ 10 minutes avant de voir l’argent transféré dans votre compte de courtage à disnat.com.

Si vous êtes client d’une autre institution financière, vous pouvez ajouter une nouvelle facture et choisir « Valeurs mobilières Desjardins ». Vous devez entrer votre numéro de compte de sept caractères. Vous pouvez ensuite effectuer votre paiement.

Prévoyez un délai d’environ 48 heures avant de pouvoir visualiser vos fonds dans votre compte à disnat.com.

Sur disnat.com, dirigez-vous à la section « Transactions », « Transferts de fonds » et sélectionnez votre choix de virement. À partir de votre compte non enregistré de courtage en ligne, vous pouvez cotiser à votre compte REER, à votre CELI et même au REEE.

Prévoyez un délai d’environ 24 heures avant que votre virement soit complété, selon le type de demande.

Vous désirez envoyer des fonds à votre compte chez Desjardins Courtage en ligne, mais éprouvez des difficultés? Votre caisse peut vous aider! Demandez-lui de faire un virement électronique en utilisant le système interne SIPC.

Vous pouvez effectuer un dépôt direct à partir de votre compte Desjardins Courtage en ligne vers le compte de votre institution financière (spécimen de chèque fourni à l’ouverture de votre compte) en suivant les étapes suivantes :

  • Cliquer sur Transactions.
  • Cliquer sur Transferts de fonds.
  • Choisir l’onglet Retrait.
  • Remplir le formulaire en cochant Dépôt direct.
  • Cliquer sur le bouton Vérifier.

Cette démarche est valide pour les retraits de comptes comptants, marges et CELI.

Négociation

Deux options s'offrent à vous si vous devez placer un ordre et n'avez pas accès à un ordinateur. Vous pouvez accéder à votre compte par le biais de notre application mobile, ou encore contacter un représentant de notre service à la clientèle qui se fera un plaisir de vous aider. Consultez la page « Nous joindre » pour obtenir nos coordonnées.

Non. Cependant, vous devez tenir compte de la commission. La valeur de la transaction doit donc être au moins aussi élevée que le montant de la commission qui vous sera chargé.

Oui. Pour y avoir droit, les clients n'ont qu'à s'inscrire auprès des bourses canadiennes et américaines. L'inscription s'effectue à partir de notre site Web.

C'est un ordre qui évolue selon le cours de l'action sur lequel il porte, tout en respectant un certain écart de prix par rapport à celui-ci. Autrement dit, un OSIV vous permet de suivre la trajectoire qu'emprunte le cours d'un titre, à la hausse comme à la baisse.

Un ordre de vente stop intelligent virtuel permet d'établir le cours de vente limite en bas du prix du marché, et ce, à l'intérieur d'un écart de prix prédéterminé. Si le cours du titre monte en Bourse, le prix de vente limite augmente du même montant, ce qui permet de suivre la trajectoire empruntée par l'action. Si, au contraire, le prix du titre diminue sur le marché, le cours de vente limite reste alors inchangé. Si le cours de l'action baisse et atteint ou franchit le cours « stop » fixé, votre ordre devient un ordre au marché, ce qui vous permet de vendre vos actions au cours le plus avantageux en Bourse. Dans le cas d'un achat ou de la fermeture d'une position à découvert, la logique inverse s'applique.

Les OSIV représentent un outil efficace pour laisser courir vos profits tout en protégeant votre position. En voici un exemple :

Vous avez récemment acheté 100 actions à 10 dollars chacune. Le titre se négocie maintenant à 15 dollars. Vous désirez vous protéger contre une baisse possible du cours de l'action. Plutôt que de placer un ordre de vente « stop » à 13 dollars, vous placez un ordre « stop » virtuel affichant un écart de prix de deux dollars. Le prix d'activation est calculé en soustrayant du prix courant de l'action la variation « stop ». Dans le cas présent, le prix initial d'activation est donc de 13 dollars. Si le cours du titre demeure sous les 15 dollars, l'ordre sera alors activé uniquement si la valeur du titre baisse à 13 dollars. Par contre, si le cours du titre progresse et atteint 16 dollars, le prix d'activation sera alors de 14 dollars.

Le niveau 1 fournit les cotes en temps réel, y compris le haut, le bas, l'offre, la demande, le volume, le prix de la dernière transaction et la variation.

Le niveau 2 donne la profondeur du marché en permettant à l'investisseur de voir les commandes placées sur un titre par les autres intervenants du marché et la provenance des ordres selon le code de courtier.

Chez Desjardins Courtage en ligne, vous avez accès aux réseaux de communication électronique (ECN) et aux mainteneurs de marché. Vous pouvez donc négocier des titres aux États-Unis, sur le NASDAQ, le NYSE, l'AMEX et le CBOE, et au Canada, sur la Bourse TSX, la Bourse TSX Croissance, la Neo Bourse, le CNSX et la Bourse de Montréal (options).

Vous devez nous acheminer une demande par courriel stipulant que vous désirez avoir accès au marché de Montréal (MX).

Il s’agit d’un marché de gré à gré non règlementé (ou OTC pour over-the-counter en anglais). Desjardins Courtage en ligne n’offre pas la négociation sur ce marché à l’exception des titres ADR (American Depositary Receipt). Ces derniers se négocient seulement par téléphone.

Déclaration de revenus

Si vous avez disposé de titres dans un compte non enregistré pendant l’année, vous recevrez un feuillet T5008 – État des opérations sur titres.

Ce feuillet présente, à la case 20, le coût ou la valeur comptable, c’est-à-dire le coût initial versé ou payable pour des titres ou des placements ou le prix de base rajusté (PBR). Une nouvelle colonne « Gain / (perte) en capital » a été ajoutée en 2021.

Consultez le document Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. Dates d’envoi des relevés et feuillets fiscaux.

Les relevés nécessaires pour effectuer vos déclarations de revenus vous sont envoyés au cours des 60 premiers jours de l'année fiscale suivante. Pour les unités de fiducie, les relevés sont expédiés au cours des 90 premiers jours de l'année fiscale suivante. Si vous êtes inscrit aux relevés électroniques, la plupart de vos relevés fiscaux seront disponibles directement sur votre plateforme.

Vous avez un titre n’ayant aucune valeur marchande ou un titre ayant une valeur marchande, mais pour certaines raisons, il est difficile de le négocier? Voudriez-vous vous en départir afin de pouvoir l’inclure dans votre déclaration de revenus de l’année en cours?

Vous pouvez demander de le retirer de votre compte en remplissant le formulaire « Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. Autorisation de retrait d’un titre ». Veuillez lire attentivement le formulaire, car celui-ci stipule qu’une fois cédés, les titres ne pourront plus être réclamés. De plus, il vous revient de consulter un fiscaliste afin de savoir si le transfert des titres à Valeurs mobilières Desjardins constitue une disposition au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu.

Si vous avez des titres que vous désirez vendre afin de les inclure dans votre déclaration de revenus de l’année en cours, assurez-vous de le faire avant la date limite.

Le feuillet T5008 présente dorénavant les gains et les pertes en capital. Ainsi, vous n’avez plus besoin d’un rapport pour ceux-ci.

Le rapport de biens étrangers est produit sur demande si vous déteniez des actifs US dans vos comptes comptant ou marge en 2020. Ce rapport n’est pas un document fiscal officiel et doit être utilisé comme un outil pouvant vous aider à bien remplir le formulaire T1135 de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Le formulaire T1135 – Bilan de vérification du contenu étranger est une mesure de contrôle de l’ARC qui sert, entre autres, à s’assurer que les lois fiscales sur la déclaration de revenus de source étrangère sont respectées et à contrer l’évasion fiscale. Cette exigence s’adresse aux particuliers, aux sociétés et à certaines fiducies qui résident au Canada et qui, à un moment donné au cours de l’année, ont détenu des biens étrangers déterminés coûtant plus de 100 000 $, ainsi qu’à certaines sociétés de personnes qui détiennent des biens étrangers déterminés d’une valeur supérieure à 100 000 $.

Comme cette exigence ne s’applique pas seulement aux valeurs mobilières, il est important que vous consultiez un expert en fiscalité afin de vous assurer que tous les aspects de votre patrimoine soient pris en charge.

Pour obtenir de plus amples renseignements au sujet du bilan de vérification du revenu étranger, nous vous invitons à consulter les sites de l'ARC Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. T1135 Bilan de vérification du revenu étranger et Questions et réponses au sujet du formulaire T1135.

REER et CELI

Sur disnat.com, dirigez-vous à la section « Transactions », « Transferts de fonds » et sélectionnez votre choix de virement. À partir de votre compte non enregistré de courtage en ligne, vous pouvez cotiser à votre compte REER, à votre CELI et même au REEE.

Prévoyez un délai d’environ 24 heures avant que votre virement soit complété, selon le type de demande.

Sur Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. AccèsD pour particuliers, sous la section « Virer » puis « Virements entre comptes », sélectionnez ensuite le compte de caisse « De » et le compte de courtage en ligne « Vers ». Pour contribuer à un REER, sélectionnez votre compte de courtage en ligne REER.

Prévoyez un délai d’environ 10 minutes avant de voir l’argent transféré dans votre compte de courtage à disnat.com.

La cotisation annuelle à un REER équivaut à 18 % du revenu gagné de l’année précédente jusqu’à un maximum de :

Année Cotisation annuelle
2021 27 830 $
2020 27 230 $
2019 26 500 $
2018 26 230 $

Consultez votre avis de cotisation transmis annuellement par l’Agence du revenu du Canada (ARC) pour connaître le total de vos droits de cotisation.

La date limite pour cotiser à votre REER est le 2 mars 2021 pour l’année d’imposition 2020.

Pour plus d’information, veuillez consulter le Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. site de l’ARC.

Source : Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. Agence du revenu de Canada

Tableau des cotisations CELI maximales annuelles (en dollars canadiens)
Année Plafond annuel Plafond cumulatif
2009 5 000 $ 5 000 $
2010 5 000 $ 10 000 $
2011 5 000 $ 15 000 $
2012 5 000 $ 20 000 $
2013 5 500 $ 25 500 $
2014 5 500 $ 31 000 $
2015 10 000 $ 41 000 $
2016 5 500 $ 46 500 $
2017 5 500 $ 52 000 $
2018 5 500 $ 57 500 $
2019 6 000 $ 63 500 $
2020 6 000 $ 69 500 $
2021 6 000 $ 75 500 $

Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet. À propos des droits de cotisation à un CELI

Cotiser à votre CELI

Généralement, notre service à la clientèle est très occupé durant les premières journées de l’année puisque de nombreux clients désirent régler leurs affaires durant cette période. Sachez que vous pouvez cotiser à votre CELI tout au long de l’année en cours.

Vous pouvez également éviter la cohue en effectuant vous-même votre cotisation CELI par Internet par le biais de votre institution financière ou encore sur disnat.com!

Pour effectuer une cotisation à un REER au profit de l’époux ou du conjoint de fait (« conjoint cotisant »), vous devez utiliser la fonction « Payer » dans AccèsD.

Sélectionnez l’onglet « Ajouter une facture »;

Inscrivez « Disnat »;

Cliquez sur « Recherche ».

Lorsque le nom du fournisseur s’affichera , cliquez sur la pastille devant ce dernier et ensuite sur « Valider » .

Dans la case « No de référence » inscrivez ensuite le numéro de compte de votre conjoint(e) et ajoutez les lettres CRERC à la fin de celui-ci. Appuyez sur « Valider ».

Appuyez sur « Confirmer ».

Le message suivant s’affichera : « La facture a été ajoutée ».

Attention : Pour des raisons de sécurité, un délai de deux jours est nécessaire pour compléter l’inscription à votre dossier de factures AccèsD.

La section « Aide » du site Internet est très conviviale. Vous y trouverez des instructions claires et détaillées sur les fonctions importantes du site. De plus, nous vous invitons à consulter la section « Apprentissage » afin de consulter notre bibliothèque de vidéos qui vous aideront assurément à mieux saisir toutes les fonctionnalités de nos plateformes.

Oui, dans la mesure où le système informatique utilisé répond aux exigences minimales. À ce sujet, voir la section « Matériel requis ». De plus, assurez-vous que l'ordinateur utilisé permet d'accéder à votre compte et que le système informatique n'est pas muni d'un coupe-feu (firewall) ou d'antivirus qui empêchent la transmission des données via la plateforme.

Pour modifier votre mot de passe, vous devez accéder à la section « Mon profil » de votre accès sécurisé au disnat.com et suivre les indications qui s'y trouvent.

Vous devez cliquer sur le lien « Vous avez oublié votre mot de passe? ». Si vous ne recevez pas de message automatisé de notre part, vous devez vérifier dans votre dossier de courriels indésirables. Si vous êtes un client AccèsD et que vous n’êtes plus certain de votre code d’usager pour votre accès Desjardins Courtage en ligne, consulter la section transfert entre comptes par AccèsD pour y voir vos comptes de courtage.

Voici 2 façons simples de faire votre changement d’adresse postale :

  • Par AccèsD, sous l’onglet « Profil et préférences ». Après avoir saisi votre nouvelle adresse, vous pourrez demander d’appliquer le changement à votre compte Desjardins Courtage en ligne.
  • Par téléphone, en communiquant avec un représentant du service à la clientèle de Desjardins Courtage en ligne au 1 866 873-7103.

Veuillez prendre note que pour des raisons de sécurité, aucune demande de changement d’adresse par courriel ne peut être acceptée.

L’accès à cette plateforme requière de bonnes connaissances en matière de placement, une aisance avec la technologie et une capacité d’apprentissage en mode autonome. Disnat Direct s’adresse aux investisseurs actifs qui :

  • effectuent plus de 10 transactions par mois
  • désirent accéder à une plateforme de négociation sophistiquée, à des données de marché et des graphiques dynamiques
  • veulent avoir accès à la fonctionnalité d'entrée des ordres « pointez et cliquez ».

Pour accéder à ce service, veuillez tout d’abord consulter la page Apprentissage. Vous pouvez ensuite faire la demande  Ce lien lancera votre logiciel de messagerie par défautpar courriel. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour l’utilisation de la plateforme Disnat Direct. Consultez notre section sur les frais pour plus de détail.